クレカ修行に手を出したことで、どんなクレカが還元率がよいか、手厚い特典があるかを調べるようになった
ゆうて対したリサーチはできておらず、ほとんど把握できていない気がする
今後のために今使っているカード、基本情報、気になるカードあたりをまとめておく
保険とか海外周りの話はあまり重きを置いていないため省略する
目次
- 今使っているカードと用途
- エポスゴールド
- 三井住友カード ゴールド(NL)
- 楽天カード
- Amazon Mastercard
- SAISON GOLD Premium
- シネマイレージ®カード セゾンMasterCard
- ゴールドポイントカード・プラス
- JCBゴールドEXTAGE
- Viewカード
- Oliveフレキシブルペイ(ゴールド)
- エポスカード
- 気になっていたカード
今使っているカードと用途
- エポスゴールド:メインカード※修行中のため
- 三井住友ゴールド VISA(NL):セブン・マック・すき家利用
- 三井住友ゴールド Mastercard(NL):セブン・マック・すき家利用
- Amazon Mastercard:Amazonプライム会費、Amazon利用
- SAISON GOLD Premium:映画1000円優待利用
- シネマイレージ:TOHOシネマズで映画6回につき1回無料特典利用
- ゴールドポイントカード・プラス:ヨドバシ利用
- JCBゴールドEXTAGE:記念とスタバ
- Viewカード:suicaのオートチャージ利用
- Oliveフレキシブルペイ(ゴールド):vポイントアッププログラム
- エポスカード:ただのプラスチックカード
エポスゴールド
-基本情報-
- 還元率:0.5%
年間50万円利用で2500ポイント追加。結果1.0%に(2500+2500)
年間100万円利用で10000ポイント追加。結果1.5%に(5000+10000)
※ポイントアップサービスで対象決済が1.5%還元になりトータル1.5%超えが可
※カウント対象外の決済もあるため注意 あまり気にしなくよい印象
tsumiki証券でのつみたて金額も対象ではあるけど、まぁ使っていない、、
年間ボーナスポイントの対象となる利用はなんですか? | エポスカード よくあるご質問
- 年会費:5000円
年50万円利用で、翌年以降永年無料。
※ゴールドカードから発行する場合は初年度5000円は払うことになる
※一般カードを使っているとそのうち年会費無料のインヴィテーションが来るらしい
- ポイントアップサービス:
対象店舗でポイントが3倍。(0.5%⇒1.5%になる)
※明示的に登録が必要で、上限は3店舗
※一度登録すると変更可能になるまでのクールタイムが3カ月。選択は慎重に
※マルイ、モディは登録しなくても常に2倍らしい
- ポイント:エポスポイント
1ポイント=1円
エポスVisaプリペイドカードに移行して支払いができるのが特徴的な気がする
ポイント決済なのに0.5%プリペイドカードにキャッシュバックされる
エポスポイントの使い方|クレジットカードはエポスカード
メインカードにしている理由は修行中だからというだけで、
達成後はポイントアップサービスの登録店舗の決済のみのサブカード行きになる可能性大。
券面デザインは手持ちのカードで一番好きかもしれない
縦型なのもいい
三井住友カード ゴールド(NL)
-基本情報-
- 還元率:0.5%
年間100万円利用で10000ポイントが追加でもらえるため、1.5%に
※カウント対象外の決済もあるため注意
特にSBI証券積立、電子マネーチャージ系が大体対象外
FAQ詳細 -三井住友カード ゴールド(NL)および三井住友カード ビジネスオーナーズゴールドの特典条件である年間100万円のご利用には、どのようなものが含まれますか? | 三井住友カード株式会社 - 年会費:5500円
年100万円利用で、翌年以降永年無料。
※ゴールドカードから発行する場合は初年度5500円は払うことになる
※一般カードを使っているとそのうち年会費無料のインヴィテーションが来るらしい - ポイントアップサービス:
対象店舗で最大7%還元
セブン、マック、すき家など大手チェーンが幅広く対象となっている
※7%還元はカードのタッチ決済が前提 別に難しいことはない
対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元!|クレジットカードの三井住友VISAカード
Vポイントアッププログラム 最大8%
アプリログイン、選べる特典、SBI証券利用すれば4%まで使える
VISAで使える。Vポイントのお得な使い方・貯め方!|クレジットカードの三井住友VISAカード - ポイント:Vポイント
1ポイント=1円
特にクレカ払いに充当できるのがよい
Vポイントアプリで支払うことも可
VISAで使える。Vポイントのお得な使い方・貯め方!|クレジットカードの三井住友VISAカード - SBI証券クレカ積立:1%還元
月5万まで可能のため、500x12で年6000ポイントもらえる
自分はやってないけど⇒楽天証券から引っ越ししました
2024/03/25更新
新NISA対応としてクレカ積立が毎月10万円まで可能になったが、ポイント還元率が条件付きで最大1%となった※2024/11から
三井住友カードつみたて投資のポイント付与率および条件|クレジットカードの三井住友VISAカード
「三井住友カードつみたて投資」のポイント付与率および条件の詳細(「三井住友カード ゴールド(NL)Visa/Mastercard」など)|クレジットカードの三井住友VISAカード
1%を満たすためには、前年度カード利用が100万を超える必要あり。。
元々100万修行を1回でもクリアすれば年会費もとりあえず発生しなくなって気が楽になっていたのに、この改悪のせいで毎年100万修行となってしまった
※クレカ積立は利用カウント対象外のため、それ以外で100万。
※初年度は無条件で1% - ナンバーレス
カードには名義しか書いておらず、セキュア
ちょっと前まで修行のためメインカードとして使っていたが、達成後は7%還元の店舗での決済にしか利用していない。
めっちゃいいやんと思っていた時期もあったけど基本還元率が0.5%なので、メインとしてはどうかなというのもありつつ年100万は普通に使うのでメインにしてもいいかなというのもありつつ
2024/03/25更新
クレカ積立の改悪が入ったけれど、毎年100万継続利用する分には影響がないので引き続き使うでよさそう
2024/4/11更新
エポス修行も終わったので何しようかと模索した結果、ゴールドNLを2枚持ちすることにした。
なんと、100万修業はブランド毎に独立しているので、ゴールドNLだけで200万まで1.5%が確保できることに気づいた
1枚目はVISA、2枚目はMastercard。
楽天カード
-基本情報-
- 還元率:1.0%
1.0%と高いが、利用先次第で下がるので要注意
公共料金・税金は0.2%、suica等の他社決済サービスチャージが対象外など様々ななので、これ一枚で完結させるスタイルはやめたほうがいい
カード利用獲得ポイントの還元率が異なるご利用先|楽天カード
- 年会費:0円
- ポイントアップサービス:SPU
一般カード所有で+1倍
【楽天市場】SPU(スーパーポイントアッププログラム)|ポイント最大16.5倍
- 楽天証券クレカ積立:0.5~1%還元
ファンド次第で倍率が変わる中々の仕様 無難なS&P500は0.5%枠です
月5万まで可能のため、250x12で年3000ポイントもらえるはず
楽天カードクレジット決済のポイント還元率 | 楽天カードクレジット決済 | 投信積立 | 投資信託 | 楽天証券
修行を始めるまでメインカードとして使っていた。
最近色々な改悪ニュースは聞くものの、基本還元率1.0%は強い気がする
現在は楽天証券クレカ積立にしか使っていないが、
エポス修行が終わったらメインカードに戻るかもしれない
2024/03/25更新
楽天証券からSBI証券に切り替えたので、楽天カードを使うことはあまりないかもしれない
Amazon Mastercard
https://www.amazon.co.jp/%E4%B8%89%E4%BA%95%E4%BD%8F%E5%8F%8B%E3%82%AB%E3%83%BC%E3%83%89%E6%A0%AA%E5%BC%8F%E4%BC%9A%E7%A4%BE-Amazon-Mastercard/dp/B08P4CFBK6
-基本情報-
- 還元率:1.0%
- 年会費:0円
- ポイントアップサービス:
Amazon利用で1.5%に(Aamazonプライム会員は2.0%)
コンビニ3社 (セブンイレブン、ファミリーマート、ローソン)利用で1.5%
- ポイント:Amazonポイント
1ポイント=1円
- その他:
MasterCard限定
三井住友との提携カードのため、利用可能金額は三井住友カード系とシェア
Amazonプライム会員ありきなところもあるので実質Amazonプライムの年会費がこれにあたるかも
29.5万円(5900円÷0.2%)以上の利用で年会費回収となるhttps://www.amazon.co.jp/gp/help/customer/display.html?nodeId=GGEF2V2FSHUENN3L#:~:text=%E4%BC%9A%E8%B2%BB%E3%81%AF%E5%B9%B4%E9%96%935%2C900%E5%86%86,%E4%BC%9A%E5%93%A1%E3%81%AB%E7%A7%BB%E5%8B%95%E3%81%97%E3%81%BE%E3%81%99%E3%80%82
AmazonユーザーかつAmazonプライム会員のため申し込まない理由がなかった。
コンビニ1.5%で使っていたが、三井住友カードNLの入手後はAmazon利用のみに。
今後もずっとAmazon用に使う予定
SAISON GOLD Premium
-基本情報-
- 還元率:0.5%
年間50万円利用毎に2500ポイントが追加でもらえる(上限なし)
100万円利用なら1.5%。使えば使うほど還元率が上がる
※カウント対象外の決済もあるため注意
モバイルsuicaが対象なのは強い
永久不滅ポイント付与対象外の利用はありますか。 - よくあるご質問 | クレジットカードはセゾンカード
- 年会費:11000円
年100万円利用で、翌年度以降の年会費が無料。俗に言う修行。
※ゴールドカードから発行する場合は初年度11000円は払うことになる
※セゾン系の一般カードを使っているとそのうち年会費無料のインヴィテーションが来る
- ポイントアップサービス:
コンビニ・カフェ・マクドナルドで最大5%ポイント還元
※前年度利用金額で翌年度の還元率アップのため、初年度は恩恵なし
無条件で初年度から7%還元の三井住友カードNLに劣る
セゾンふるさと納税が5%還元 楽天ふるさと納税の方が強いなぁという印象
- ポイント:永久不滅ポイント
1ポイント=ほぼ5円
支払いに充当可能だが、200ポイント=900円分らしいので注意
あとはアマギフ・景品との交換系がおおい
- その他:
映画1000円。映画館の対象は少ないけど、結構強い
※月3枚まで購入可能。もちろん支払いはセゾンゴールドプレミアムのみ。
インヴィテーションでとりあえず作成したため年会費無料マン。
映画1000円がうまいのでそれだけのために作ったので映画見るときにだけ使う予定
ゆうて知っている対象映画館がTOHOシネマズしかなかった
シネマイレージ®カード セゾンMasterCard
-基本情報-
- 還元率:0.5%
- 年会費:初年度無料、2年目以降330円
※年に一度利用すれば無料になる
- ポイントアップサービス:特にない
- ポイント:永久不滅ポイント
1ポイント=ほぼ5円
永久不滅ポイント200ポイントをTOHOシネマズ映画鑑賞引換券1枚に交換できる
他のセゾン系カードと同じ
- その他:
TOHOシネマズで6回見ると1回無料
インターネットチケット早期購入可 通常より3時間早いらしい
TOHOシネマズでよく映画を見ていたので作ったカード。
セゾンゴールドプレミアムの優待と組み合わせて1000円x6本で1本無料になった
ゴールドポイントカード・プラス
-基本情報-
- 還元率:1.0%
ヨドバシグループで利用すると11%還元(1%+10%)
※元々クレカ機能のないゴールドポイントカードで10%還元
一部電子マネーへのチャージがポイント対象外。suicaはポイント対象。
ゴールドポイントカード・プラス GOLD POINT CARD + | 株式会社ゴールドポイントマーケティング
- 年会費:0円
- ポイントアップサービス:特にない
- ポイント:ゴールドポイント
1ポイント=1円
収入を得始めガジェットに手を出すようになって作った最初のクレカ。
何年か使っていたおかげでPS5をポイント交換で買えたのは良い思い出。
還元率が1%なのはいいが、スマホに登録できないとか家計簿サービスに連携できないのが微妙。
JCBゴールドEXTAGE
-基本情報-
- 還元率:0.5%
何に交換するかで還元率のレートが変わる
- 年会費:3300円
- ポイント:okidokiポイント
基本1000円で1.5ポイント
ポイントアップサービスを駆使して高めていく
Amazonでのポイント払いだと3.5円/ポイントで無難な使い道かも
スタバのチャージだと4円/ポイントなのでスタバユーザは使っていけばよさそう
あとクレカ支払い充当可能だけど、3円/ポイントとレートが低め
JCBカードのOki Dokiポイントのおトクな使い方とは?ため方や交換方法も紹介|クレジットカードなら、JCB - ポイントアップサービス:
対象店舗によってポイント倍率が変動する
スタバのカードチャージが20倍
JCB ORIGINAL SERIES
JCBポイントアップ祭というキャンペーンではさらに倍率が増えたりするそう
その状態だとセブンあたりが三井住友NLの7%還元を超えるかも - その他:
20代社会人限定で発行できるカード
発行後の最初の更新(5年後)で審査はあれどJCBゴールドにアップグレードされる
20代は人生一度きりなので記念に発行した
スタバ利用するシチュエーションで使うかな程度
Viewカード
-基本情報-
- 還元率:多分0.5%
年間利用額次第でポイントゲット
ビューサンクスボーナスというサービスで、30,70,100,150万ごとの利用でそれぞれボーナスポイントがもらえる
maxの150万利用で合計12750ポイント(0.5%*150万+5250)なので、年会費を差し引く前から1%還元に届かない
suicaチャージはカウント対象外。。
オートチャージ目的で作る場合はないものと思った方がいい
- 年会費:524円
- ポイントアップサービス:
suicaのチャージで1.5%還元(手動/オートどちらでも)
モバイルsuica定期券購入で5%還元
モバイルsuicaグリーン券購入で5%還元
えきねっとの新幹線eチケットでチケットレス乗車で5%還元
駅ビル(主にJR東日本沿線)で1%還元※税抜カウント
JRE MALL、JRE MALLふるさと納税で最大3.5%還元※税抜カウント - ポイント:JREポイント
1ポイント=1円
主に使いそうなのはsuicaチャージ、グリーン券交換(600P)
ポイント交換ではsuicaのペンギングッズとやらがちょっと気になる
Suicaチャージが他のクレカだと大体修行のカウント対象外だったりするのと、決済金額関係なく1.5%還元だったのが魅力で作った
年会費が発生しちゃうものの、今はキャンペーンでJCB指定で入会するだけで2000ポイントが手に入るのでひとまず年会費約4年分が賄えている(2024/4/30時点で29歳以下だとさらに1500もらえる)
基本的にはsuicaオートチャージ目的のみで、たまったポイントはグリーン券に消費していく予定
Oliveフレキシブルペイ(ゴールド)
-基本情報-
- 還元率:0.5%
年間100万円利用で10000ポイントが追加でもらえるため、1.5%に
※カウント対象外の決済もあるため注意
特にSBI証券積立、電子マネーチャージ系が大体対象外
FAQ詳細 -三井住友カード ゴールド(NL)および三井住友カード ビジネスオーナーズゴールドの特典条件である年間100万円のご利用には、どのようなものが含まれますか? | 三井住友カード株式会社
- 年会費:5500円
年100万円利用で、翌年以降永年無料。
※ゴールドカードから発行する場合は初年度5500円は払うことになる
※一般カードを使っているとそのうち年会費無料のインヴィテーションが来るらしい - ポイントアップサービス:
対象店舗で最大7%還元
セブン、マック、すき家など大手チェーンが幅広く対象となっている
※7%還元はカードのタッチ決済が前提 別に難しいことはない
対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元!|クレジットカードの三井住友VISAカード
Vポイントアッププログラム 最大8%
アプリログイン、選べる特典、SBI証券利用すれば4%まで使える
VISAで使える。Vポイントのお得な使い方・貯め方!|クレジットカードの三井住友VISAカード - ポイント:Vポイント
1ポイント=1円
特にクレカ払いに充当できるのがよい
Vポイントアプリで支払うことも可
VISAで使える。Vポイントのお得な使い方・貯め方!|クレジットカードの三井住友VISAカード - SBI証券クレカ積立:1%還元
月5万まで可能のため、500x12で年6000ポイントもらえる
2024/03/25更新
改悪あり。内容がゴールドNLと同じなのでそちらを参照。 - ナンバーレス選択可能
カードには名義しか書いておらず、セキュア - クレカでありデビットカードでありキャッシュカードである
多分三井住友初の試みで、1つのカードが3役を担う
クレカ決済かデビット決済化はアプリで切り替える必要がある
vポイント払いモードもあるけどそもそもvポイントはクレカ支払い充当可能なのでわざわざ使わなさそう - 引き落とし口座は三井住友銀行のみ
正直ここがネック
2024/2/29までに三井住友NLゴールドの年間100万利用済み&Olive発行後クレジットカードモードが使用できる状態になっていればOliveゴールドも永年無料になるキャンペーンをやっていたので作った
クレカ機能としては三井住友NLゴールドとほぼ同じはずで、
Oliveアカウント発行で選べる特典とアプリログインでvポイント+2%になるので有効活用していく
今後使っていくかというと多分使わなさそうだけども
エポスカード
記事のアイコン用
多分還元率は0.5%で、利用を続けていくとゴールドへの年会費無料インビテーションが来る
エポスは2枚持ちができず、ゴールドになる=一般カードは使えなくなる
気になっていたカード
- 三井住友カード プラチナプリファード
-基本情報-
- 還元率:1.0%
年間100万円利用ごとに10000ポイントを追加(最大40,000ポイントまで)
年間100万円利用で10000ポイントが追加でもらえるため、その時点で2%に
※カウント対象外の決済もあるため注意
特にSBI証券積立、電子マネーチャージ系が大体対象外
ポイント特化型プラチナカード プラチナプリファード | クレジットカードの三井住友VISAカード
- 年会費:33000円
- ポイントアップサービス:
Vポイントアッププログラム 最大8%
アプリログイン、選べる特典、SBI証券利用すれば4%まで使える
Vポイントアッププログラム|クレジットカードの三井住友VISAカード
プリファードストア(特約店)+1~9%
セブン、マック、すき家などはタッチで7%
- ポイント:Vポイント
1ポイント=1円
特にクレカ払いに充当できるのがよい
Vポイントアプリで支払うことも可
VISAで使える。Vポイントのお得な使い方・貯め方!|クレジットカードの三井住友VISAカード
- SBI証券クレカ積立:5%還元
月5万まで可能のため、2500x12で年30000ポイントもらえる
年会費がほぼこれで賄えらえるという
2024/03/25更新
新NISA対応としてクレカ積立が毎月10万円まで可能になったが、ポイント還元率が5%から最大3%還元となった※2024/11からかつ条件あり
三井住友カードつみたて投資のポイント付与率および条件|クレジットカードの三井住友VISAカード
3%を満たすためには、カード利用が500万を超える必要があり。。※クレカ積立は利用カウント対象外のため、それ以外で500万。
ちなみに300万未満が1%、300-500万では2%。
月10万をクレカ積立する場合、3000x12で年36000ポイントもらえるので年会費はカバーできる。※620万利用が前提(クレカ積立120万+それ以外500万)
- ナンバーレス選択可
カードには名義しか書いておらず、セキュア
年会費がしっかり高いが、積み立てを前提にすればそこまで高価ではないし、
基本還元率が1%はでかい
suica等は還元される別のクレカで払うとしてメインはこれでもいいんじゃないのかと思ってしまう
2024/03/25更新
クレカ積立の改悪によってこのカードを作ろうという思いはなくなりました
おそらくエポスゴールド修行をやっていなければ作っていたのでエポスに感謝